O Brasil é um país conhecido pelos parcelamentos, crediários, cartões de crédito e afins. De acordo com uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil, cerca de 79% dos consumidores brasileiros costumam utilizar essas formas de pagamento. Essa pode ser uma forma de apoiar em compras de maior valor para determinados momentos, além de ser uma possibilidade para empreendedores alavancarem os seus negócios e dar vazão em investimentos sem comprometer o orçamento do dia a dia. Seguindo essa tendência de crédito, o Mercado Pago criou o Mercado Crédito, justamente para ser uma opção de financiamento para os lojistas que buscam uma melhor relação com as financiadoras.
Essa foi uma forma que o Mercado Pago, do Mercado Livre, encontrou para não restringir o crédito apenas aos cartões e ampliar as chances de aceitação para lojistas e clientes de forma geral. O Mercado Crédito é uma facilidade para todos os consumidores, até para perfis que não possuem conta bancária e, sem dúvidas, um incentivo a empreendedores como veremos a seguir.
Mas, ainda falando de crédito no Brasil, um bom indicador é a Pesquisa Trimestral de Condições de Crédito no Brasil, realizada pelo Banco Central, que avaliou que as condições de oferta de crédito têm sido mais favoráveis, principalmente para grandes empresas. Por isso que, pensando em lojistas e sellers, de forma geral, o Mercado Crédito é uma solução segura e prática de trabalhar com o Mercado Pago para alavancar ou começar um novo negócio.
Abaixo, vamos explicar um pouco sobre como funciona o Mercado Crédito, do Mercado Pago, além de benefícios, como ter acesso, diferenças entre outros tipos de crédito e muito mais!
O Mercado Crédito é um modelo de concessão de crédito do Mercado Pago. Em outros termos, é a linha de crédito do Mercado Pago, do Mercado Livre. Por meio dessa linha de crédito, os lojistas ou consumidores conseguem parcelar compras ou realizar investimentos nos negócios sem precisar de cartão de crédito ou pedir um empréstimo pessoal. Com essa possibilidade, o Mercado Pago acaba por beneficiar e facilitar o crédito a consumidores e sellers de forma geral.
Quando foi lançado, em 2019, a ideia do Mercado Livre era beneficiar mais de 350 milhões de usuários com o Mercado Crédito. Nos primeiros 18 meses de testes da plataforma, segundo matéria divulgada no G1, 18 mil clientes receberam cerca de R$250 milhões em empréstimos
Segundo o próprio Mercado Pago, a ideia central do Mercado Crédito é democratizar o dinheiro e possibilitar que as pessoas tenham acesso a financiamentos de forma simples.
Sabe-se que no início, ou mesmo para a manutenção de um negócio, a necessidade de investimentos é latente. Por isso, uma das opções mais comuns é ir atrás de um empréstimo para ter capital de giro e conseguir movimentar suas vendas, aumentar estoque e ter verbas para campanhas de divulgação.
E o Mercado Crédito foi pensado justamente para ajudar pessoas a investirem em seus negócios e, ao mesmo tempo, evitarem riscos com gastos extras desnecessários.
É fundamental para um negócio saudável ter um bom planejamento financeiro e ter capital suficiente para poder investir na sua própria empresa, por isso, evite utilizar um empréstimo para gastos pessoais ou que podem ser postergados. Priorize os pagamentos dos seus fornecedores, um aumento de estoque, para comprar mais equipamentos, ou investir em marketing e campanhas. Faça a famosa “dívida de alavancagem”, se necessário.
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Como falamos, o Mercado Crédito é um serviço voltado tanto para pessoa física quanto para micro, pequenas e médias empresas. Essa linha de crédito do Mercado Pago é disponibilizada conforme o seu volume de vendas nas plataformas do Mercado Livre. Ou seja, quanto mais você vender, maior será o valor da proposta que você irá receber.
O Mercado Pago é quem lhe enviará por e-mail uma proposta elaborada de acordo com as suas vendas e você pode conseguir empréstimos de até R$350 mil, parcelado em até 12x, 100% online e sem burocracia.
Segundo o próprio Mercado Pago, qualquer empresa com um CNPJ ativo pode solicitar crédito empresarial.
Além disso, antes de solicitar crédito ao Mercado Crédito, uma dica relevante para manter a gestão financeira da sua empresa sob controle é considerar parcelas mensais que não ultrapassem um valor referente a 30% do lucro do negócio - em geral, a mesma proporção que é analisada para um empréstimo pessoal.
O Mercado Pago também coloca alguns requisitos básicos e que devem ser atingidos por, pelo menos, três meses:
Para quem utiliza as maquininhas do Mercado Pago, precisa ter mais de R$100 em vendas por mês, nos últimos 2 meses, e manter o termômetro verde por 2 meses.
Atenção: para utilizar o Mercado Crédito, você não precisa obrigatoriamente, vender pelo Mercado Livre, mas o fato de vender, já oferece inúmeras vantagens.
Um ponto importante: caso não tenha saldo suficiente para quitar alguma parcela, os descontos serão à medida que houver dinheiro na conta até quitar o valor total. Lembrando que atrasos nos pagamentos do Mercado Crédito podem render juros e multas por atraso.
Caso o seu negócio esteja enquadrado nos requisitos básicos do Mercado Pago que listamos acima, confira os 4 tipos de crédito financeiro disponíveis para os negócios:
Essa é a mais tradicional linha de crédito do Mercado Pago. É um crédito, realizado em parcelas fixas, de acordo com o nível das vendas da sua loja. É possível realizar o pagamento desse tipo de empréstimo em até 24 vezes fixas.
As parcelas serão debitadas mensalmente do saldo disponível no Mercado Pago. Caso queira antecipar parcelas ou liquidar o contrato, é possível fazer isso - sem custo adicional e com a retirada proporcional de juros.
Ao invés de usar uma linha de crédito, essa opção lhe possibilita usar com antecedência o dinheiro das vendas para investir em publicidade, repor estoque, pagar fornecedores, entre outras necessidades recorrentes do lojista. O Mercado Pago cobra uma taxa e, com isso, os recebíveis das vendas realizadas estarão disponíveis antes do prazo de liberação.
Esse é um tipo de crédito bastante interessante, disponibilizado pelo Mercado Crédito. A modalidade chama-se “Porcentagem de Vendas”, ou seja, você terá um empréstimo que pode ser descontado diretamente das suas vendas, até que o valor seja quitado.
Nesta linha de crédito, não há parcelas ou datas de vencimento, apenas um valor mínimo para ser pago mensalmente, que é definido pelo Mercado Pago de acordo com as vendas da loja.
Esse tipo de crédito serve para resoluções rápidas e uma boa alternativa para cuidar de pendências, como pagamento de contas, fornecedores e salários, ou qualquer necessidade de curto prazo.
No Mercado Pago, além do Mercado Crédito e o uso para as empresas, conforme explicado acima, há outra forma de utilizar as linhas de crédito do Mercado Livre, como no parcelamento de compras.
Quem tiver interesse, e quiser ativar gratuitamente o serviço, basta ir na seção “Mercado Crédito” e, depois, em “Minha Conta”. Após selecionar esta opção, será preciso fornecer algumas informações solicitadas, como a confirmação do número de celular e identidade. Feito isso, o Mercado Pago realiza uma análise e, caso esteja tudo certo, realiza a liberação.
Vale ressaltar, que em alguns casos, a aprovação do serviço pode demorar até cinco dias úteis. Mas de modo geral, é um procedimento simples e rápido onde você já pode começar a parcelar suas compras no mesmo instante, mesmo sem ter um cartão de crédito!
Em caso de liberação e habilitação de crédito pelo Mercado Crédito, confira qual limite foi liberado pelo Mercado Pago. Você pode confirmar o valor na mesma seção onde o serviço foi ativado. Para continuar a utilizar este serviço, as parcelas deverão ser pagas todo mês com:
Você pode utilizar o Mercado Crédito em qualquer estabelecimento que aceite Mercado Pago, realizar pagamentos por meio de QR Code, carregar vale-transporte, recarregar seu celular ou ainda, pagar boletos.
O Mercado Crédito do Mercado Pago surge como uma solução inclusiva e prática para facilitar o acesso a financiamentos, tanto para consumidores quanto para empreendedores. Oferecendo diversas modalidades de crédito, essa ferramenta atende a diferentes necessidades de investimentos e fluxo de caixa, sem a necessidade de cartão de crédito tradicional. Com isso, o Mercado Crédito se posiciona como um aliado estratégico para alavancar negócios e promover a democratização do acesso ao crédito no Brasil.
